2

 2

Πληροφορηθείτε από τις τοπικές τράπεζες την πορεία των ευρωπαϊκών επιτοκίων και πόσο επιβάρυναν ένα δάνειο 100.000 ευρώ από τότε που άρχισε η άνοδός τους.

Οι περισσότερες ελληνικές τράπεζες από το 2004 και μέχρι το τέλος του 2008 χρησιμοποιούσαν ως επιτόκιο αναφοράς για τα στεγαστικά δάνεια που χορηγούσαν το βασικό επιτόκιο της Ευρωπαικής Κεντρικής Τράπεζας (Ε.Κ.Τ) , το οποίο από το 2005 και μετά ακολούθησε μια ανοδική πορεία και συγκεκριμένα από το 2% που βρισκόταν τον Δεκέμβριο του 2005, ανέβηκε στο υψηλότερο επίπεδο 4,25 στις 9-07- 2008. Στη συνέχεια ακολούθησε πτωτική πορεία και σήμερα έχει διαμορφωθεί στο 1 %.

Αυτή η άνοδος είχε ως αποτέλεσμα να επηρεάσει αρνητικά και τους δανειολήπτες που είχαν επιλέξει στεγαστικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου , συνδεδεμένο με το Ε.Κ.Τ. Συγκεκριμένα για ένα δάνειο 100.000,00 διαρκείας 20 ετών , το οποίο χορηγήθηκε το 2004 με κυμαινόμενο επιτόκιο (Ε.Κ.Τ. + Περιθώριο κέρδους τράπεζας ) ( 2% + 2% περιθώριο τράπεζας = 4% τελικό επιτόκιο η δόση ξεκίνησε το 2004 με 605,98 ΕΥΡΩ.

Στις 6/12/2005 το Ε.Κ.Τ. διαμορφώθηκε σε 2,25% + 2% = 4,25% η δόση 619,23

Στις 8/3/2006 το Ε.Κ.Τ. διαμορφώθηκε σε 2,5% + 2% = 4,5% η δόση 632,65

Στις 15/6/2006 το Ε.Κ.Τ. διαμορφώθηκε σε 2,75% + 2% = 4,75% η δόση 646,22

Στις 9/8/2006 το Ε.ΚΤ. διαμορφώθηκε σε 3% + 2% = 5% η δόση 659,96

Στις 11/10/2006 το Ε.Κ.Τ. διαμορφώθηκε σε 3,25% + 2% =5,25% η δόση 673,84

Στις 13/12/2006 το Ε.Κ.Τ. διαμορφώθηκε σε 3,50% + 2% = 5,50% η δόση 687,89

Στις 14/3/2007 το Ε.Κ.Τ. διαμορφώθηκε σε 3,75% + 2% = 5,75% η δόση 702,08

Στις 13/6/2007 το Ε.Κ.Τ διαμορφώθηκε σε 4% + 2% = 6,00% η δόση 716,43

και στις 9/7/2008 η τελευταία αύξηση σε 4,25% + 2% = 6,25% η δόση 730,93

Από τον Οκτώβριο του 2008 το επιτόκιο της Ε.Κ.Τ άρχισε να μειώνεται

Το 2% είναι το περιθώριο της τράπεζας και είναι σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου και διαμορφώνεται ανάλογα με το σκοπό του δανείου και τη φερρεγυότητα του πελάτη. Στο παράδειγμα θεωρήσαμε το σταθερό επιτόκιο της τράπεζας ή αλλιώς κέρδος της τράπεζας το 2%

Σήμερα το επιτόκιο από την Ε.Κ.Τ είναι 1%, δηλαδή το επιτόκιο του πελάτη είναι 1%+2%= 3 % και η δόση 554.60

Οι τράπεζες από το 2008 και μετά , λόγω των συνεχών μειώσεων του επιτοκίου της Ε.Κ.Τ, έχουν αύξηση στα νέα δάνεια και το περιθώριο κέρδους σήμερα είναι 3 % , δηλαδή το τελικό επιτόκιο σήμερα είναι 1%+3% = 4%